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¿Has oído hablar de los neobancos? Son entidades similares a las tradicionales, pero, a diferencia de ellas, operan sólo de forma digital, sin sucursales. Además, tienen un enfoque más tecnológico, por lo que en ocasiones parecen 'apps' que ofrecen servicios financieros más que bancos.
Con membresía
Otro de sus elementos distintivos es que cuentan con planes de suscripción, como las plataformas de 'streaming'. A cambio de pagar una cuota mensual o anual, además de cuentas y tarjetas, tendrás otras prestaciones; por ejemplo, seguros de viaje, retiradas de efectivo o suscripciones a prensa internacional y ¡hasta a aplicaciones para ligar! Si sientes cierto recelo, debes saber que la mayoría están adscritos a fondos de garantía de depósitos europeos, por lo que tu dinero está garantizado hasta 100.000 euros en caso de quiebra. ¿Te animas? Hemos hecho una selección de los mejores. Toma nota.
Trade Republic
Esta entidad alemana aterrizó en España hace cuatro años. No es una principiante: tiene 8 millones de usuarios y está en 17 países. Permite a cualquier usuario invertir en acciones, ETF, bonos corporativos y de gobiernos, criptomonedas y derivados. Es una 'app' de inversión, pero da rentabilidad por el dinero que no esté invertido y que se tenga en la cuenta. Este efectivo está protegido hasta 100.000 euros.
- Ventajas. Recibes la rentabilidad cada mes.
- Su punto fuerte. Te permite empezar a invertir desde un euro.
- Producto estrella. Su cuenta corriente paga un 2,02% TAE.
N26
También de nacionalidad alemana, ofrece cuentas personales o de empresa. Tiene cuatro tipos de suscripciones (Estándar, Smart, Go y Metal), que ofrecen diferentes servicios (entre 2 y 8 retiradas de dinero en cajeros gratis al mes, seguros de viaje o para móviles, tarjetas...), por las que pagarás entre 0 y 16,90 euros al mes. También posibilita invertir en acciones, ETF, más de 400 criptomonedas y fondos desde un euro. Se puede invertir automáticamente.
- Ventajas. Si eres autónoma podrás abrir una cuenta de empresa.
- Su punto fuerte. Aunque es germano, tú tendrás un IBAN español.
- Producto estrella. Su cuenta de ahorro da hasta un 2,25% TAE.
B100
Algunos bancos tradicionales lanzan sus propias entidades digitales, y es el caso de B100, que es de Abanca. Su propósito es tener un impacto positivo en la sociedad y el planeta y lo hace de una forma original: te proporciona mayor rentabilidad cuanto más cumplas hábitos como reducir el uso de redes sociales o caminar un número determinado de pasos al día. También dispone de cuentas y tarjetas.
- Ventajas. Está respaldado por un banco tradicional.
- Su punto fuerte. Su rentabilidad es de las más altas del mercado.
- Producto estrella. La cuenta Health da un 3,20% TAE por buenos hábitos.
Revolut
Cuenta ya con 5 millones de clientes en España y funciona por suscripciones. Así, podrás elegir si quieres pagar entre 3,99 y 55 euros al mes (la Ultra es la suscripción más cara) por tener un paquete o no pagar nada y quedarte con lo básico. El destino de tu ahorro puede ser una cuenta remunerada o acciones, ETF, bonos, materias primas o criptomonedas. También puedes pedir préstamos o abrirte una cuenta de empresa si eres autónoma. Pese a ser un neobanco, está empezando a instalar cajeros automáticos para retirar dinero.
- Ventajas. Es el neobanco más grande y ofrece muchos productos diferentes.
- Su punto fuerte. Su plan Ultra incluye cashback, datos móviles, Perplexity, Uber One, Tinder Gold...
- Producto estrella. Con su cuenta cobrarás a diario hasta un 2,27% TAE.
Bnext
Es uno de los primeros neobancos que se lanzaron en España. Su cuenta es prácticamente gratuita y su aplicación ofrece muchas facilidades para controlar y organizar tus gastos, como huchas digitales.
- Ventajas. Tiene comisiones bajas al invertir en criptos.
- Su punto fuerte. Devuelve parte de lo gastado en compras.
- Producto estrella. Si domicilias la nómina, tendrás una cuenta con cero gastos.
Vivid
Dispone de cuentas para empresas, a las que da la opción de invertir. También tiene productos de ahorro e inversión para particulares, que rentan hasta un 3% en los primeros meses.
- Ventajas. Da recompensas de hasta 100 euros al mes por comprar.
- Su punto fuerte. Los intereses se pagan cada día hábil.
- Producto estrella. Su plan Prime tiene comisiones bajas en 'trading'.
Qonto
Te interesará si eres autónoma, pues está especializado en empresas, sobre todo pymes. ¿Sus productos? Cuentas, tarjetas y financiación, así como herramientas de facturación y contabilidad.
- Ventajas. Te da soporte para crear tu negocio.
- Su punto fuerte. Tarifas diferentes para autónomos y pymes.
- Producto estrella. Su cuenta de empresas para gestionar todo 'online'.
Nickel
Nació para posibilitar la retirada de dinero de forma fácil en distintos establecimientos como alternativa a los cajeros automáticos. Con los años, ha empezado a ofrecer cuentas y tarjetas. Para disfrutar de todo el 'pack', hay que pagar una suscripción de 25 euros al año. Además, dependiendo de los servicios que quieras tener incluidos en la tarjeta (retiradas de dinero gratis, seguros...), pagarás entre 0 y 80 euros al año. Tiene cuatro opciones diferentes: Clásica (gratis), My Nickel (10 euros anuales durante cinco años), Premium (30 euros al año) y Metal (80 euros al año).
- Ventajas. En sólo 5 minutos podrás abrirte una cuenta y recoger tu tarjeta en un Punto Nickel (hay más de 2.000 en España).
- Su punto fuerte. No exige ingresos mínimos ni papeleos.
- Producto estrella. Con su tarjeta Metal puedes sacar dinero gratis de Puntos Nickel (administraciones de loterías y estancos), así como de cajeros.
Bunq
Este también dispone de varios planes de suscripción, que permiten tener hasta 25 cuentas bancarias cada uno. Por ellos tendrás que pagar entre 0 y 18,99 euros al mes. En concreto, hay cuatro propuestas: Free (gratis), Core (3,99 euros al mes), Pro (9,99 euros al mes) y Elite (18,99 euros al mes). Esta última está diseñada para perfiles más internacionales, ya que facilita transferencias en moneda extrajera y pagos fuera de España, así como abrir varias cuentas en otros países.
- Ventajas. Permite comprar criptos y acciones. Tiene cuentas para empresas.
- Su punto fuerte. Hay una prueba gratis de 30 días para que veas si te gusta. Si no, te das de baja.
- Producto estrella. Su Cuenta de Ahorros Multimoneda paga hasta un 3,01% en libras o dólares.
MyInvestor
Este neobanco, respaldado por el Grupo Andbank (un banco de los de siempre), está enfocado en la inversión, pero tiene también cuentas e hipotecas. Para ganar dinero, dispone de una cuenta remunerada al 1% TAE y depósitos a varios plazos que pagan hasta un 2%, así como diferentes opciones para invertir. Una de ellas es su 'roboadvisor', que permite invertir de forma automatizada en productos de todo el mundo, como fondos monetarios, letras, empresas sostenibles, fondos de inversión que copian el comportamiento de índices importantes... La inversión se hace en función del perfil del cliente, más conservador o más agresivo. Las comisiones de este producto son bajas, inferiores al 0,37%. También tiene hipotecas con hasta el 100% de la financiación.
- Ventajas. Su catálogo es amplio: podrás tener tu ahorro y tu hipoteca.
- Su punto fuerte. Hay muchas opciones para sacar rentabilidad sin ser una experta.
- Producto estrella. Su roboadvisor, que te permite elegir entre cuatro carteras según tu perfil desde 150 euros.
Aprovéchate de sus beneficios
Estos bancos no son tan conocidos como los tradicionales ni tienen la misma presencia en sucursales y cajeros, pero sí ofrecen grandes ventajas.
- 100% digitales. Los neobancos son nativos digitales y, por ello, ofrecen más facilidades para hacer toda la operativa de forma online. Se tardan apenas unos minutos en abrir una cuenta.
- 'Apps' muy completas. Son empresas, en general, más innovadoras que los bancos de siempre. Por eso, sus aplicaciones tienen muchas funcionalidades y son muy modernas. Algo que gusta a los jóvenes.
- Cambios más rápidos. La banca clásica tiene mayores estructuras y más burocracia, mientras que este tipo de entidades es más pequeño y, por tanto,más ágil para implantar modificaciones.
Lee la letra pequeña
Como en cualquier caso, hay que prestar atención a las cláusulas de lo que se ha contratado, tanto de los productos como de su funcionamiento.
- Condiciones. Algunos neobancos ofrecen cuentas remuneradas, pero es necesario cumplir ciertas condiciones, como domiciliar la nómina o pagar una suscripción. Estate atenta a los detalles.
- Regulación. Estas entidades están reguladas, pero a veces por autoridades de otros países europeos. No significa que sean peores, sólo que algunas cuestiones serán diferentes.
- Acceso a cajeros. No suelen tener cajeros automáticos, por lo que llegan a acuerdos con bancos o comercios para facilitar la retirada de efectivo. A veces tendrás que pagar una comisión.
Es periodista de economía. En Cosmopolitan escribe sobre trucos para ahorrar fácilmente y consejos para encontrar el trabajo de tus sueños. Le cuesta confesar que le encantan los excels y le obsesionan la ortografía, los pintaúñas y el número 12.
