最近想開始買保險？保險新手看過來～保單下手前要知道「3問題、3原則」，將錢花在刀口上

人生中很多面向不可測，但在經濟的部份，可以投過保險風險分散互助的功能，在不幸來臨時，產生出一筆救命錢，對個人或是家庭將影響損害降低，所以適度的規劃保險是絕對必要的。

先釐清自己可能面臨的風險，尤其是重大風險，因為當妳碰到重大風險，若沒有提前做好預防，可能會使妳損失慘重。一般常見的風險有：人身風險，財產風險，責任風險，長壽風險。

其中又以人身風險最常出現，當人發生事故，不僅對個人，家庭也會連帶受到影響。通常此風險包含：疾病或是重大疾病需使用到的龐大醫療開銷，意外或重疾身故後的家庭責任，意外或疾病發生長照失能的狀態，長壽所需的生活開銷等。

由此可知，保險並不只是單純的針對個人做保障。

要怎麼保才能將錢花在刀口上，並發揮最大保障效益呢？

理財達人建議妳使用以下「三個原則」來規劃思考：

風險發生時，損失幅度大的先保。損失幅度大，雖然也許發生機率小，但一旦發生可能會造成家庭經濟嚴重深遠的影響，比如死亡、失能、長照、重疾等。這類的風險由於發生機率通常不大，所以要能以較小的成本來建構較大的保障。

「先保大再保小」另一層面的意義，也可視為先規畫好家中大人，如經濟支柱者的風險，再加強小孩子的保障。

先保下一秒可能發生的風險，如意外身故、意外失能、重大疾病等。再處理時間較久遠可能的風險，如補足定期醫療險75歲後沒有終身醫療保障的缺口，或是因長壽而可能導致的退休金不足風險。

一般來說定期型保險，在相同保額下的費用下低於終身型保險，更低於終身還本型保險。

因此可以先考慮使用定期型醫療險保足額度後，再考慮還本型終身醫療險。

不要因為「還本」，「終身」的迷思，忽略了足額保障的重要。

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轉載來源：通勤學