還在煩惱該怎麼理財嗎？若理財是邁向人生目標的交通工具，許多人只知道悶著頭開，眼前沒有儀表板，也不知道路途有多遠。這次，透過人生財務報表，就像車上的儀表板與導航系統，利用3大表格，幫你們避開「繞遠路、開太慢、沒燃料」3大難關。
在企業管理上，財務報表扮演類似儀表板的角色，幫助團隊掌握營運體質。為自己負起責任，並且以此與投資人溝通。
個人理財也是如此。每個人或家庭就像一家公司，有營收（薪水）、費用（日常支出）、資產（股票、基金甚至房地產）與負債（信用卡費或信貸）。透過財務報表分析工具，能幫助我們了解自身財務狀態好不好。
資產負債：你的身價有多高？
所謂資產與負債，分別代表著資金的用途與來源。不論是家電、汽車或股票，都是人們消費購入的資產。相反的，人們資金來源可能來自他人，例如貸款、信用卡，抑或是自己，也就是所謂的個人淨值，代表一個人真正的「身價」。
損益表：你的錢都花在哪？
損益表與資產負債表之間會相互牽動。若損益表有盈餘，會流入資產負債表右下角的淨值，成為未來布局資產、提高被動收入的籌碼。反之，若結果為虧損，就得藉由借貸或以資產換取現金，淨值區塊就會縮小。損益表的維持，與資產負債表之間可說是休戚與共。
現金流量：每月、每季的預約支出，有錢付嗎？
現金流量表的功能，就是記錄現金部位的增減，並解釋背後原因。由於個人收支大多為現金，鮮少會遇到企業應收帳款，也就是賒帳的狀況，因此如果損益表確實記載，也能作為「現金流量表」使用。但如果你是收入不穩定的人，特別是有多重收入的斜槓青年，或經常左支右絀，為現金所苦的人，若沒有管控好現金水位，發生業主延遲付款的狀況，就會帶來極大困擾。這時現金流量表就能幫你把守現金水位。
建立財務紀律：
先看現金流量表，抓出財務漏洞，確保每月現金正流入。了解投資籌碼：藉由資產負債表，確認你有多少籌碼？
制定投資目標：
計算籌碼與理想的距離，規劃合理的報酬率與投資工具。確認現金流影響：投資也是一筆支出，不論是單筆投資或是定期定額，先列入現金流量表，檢視對於現金流的影響。
檢視投資績效：
透過損益表定期檢視績效，逐步提高被動收入比例。
